保本基金

您很了解保本基金吗？您很清楚如何利用保本基金增加现金价值吗？如果不是，那么，这篇文章必读。您可以通过储蓄投资保本基金而极大地增加现金价值，同时，给增长的现金价值带来安全性的保证。

保本基金是目前为止，最强大的增加现金价值的投资工具之一，您可以利用它来做注册退休储蓄计划（RRSP），开设免税储蓄帐户（TFSA），或做其它非注册的现金投资计划。

保本基金又称隔离基金，属于保险产品。保本基金除了具有互惠基金的特色，如专业管理，小额现金持续性进入，多样化投资选择，可用于注册计划，自动化投资配置，投资基金之间可互相转换等益处之外，还具有自己独有的特色。就因为保本基金属于保险产品，所以，它能提供很多只有保险产品才能提供的好处。以下列出了保本基金主要的七大好处，您由此可见，保本基金既具有互惠基金的增值性特色，又具有保险产品的安全性特点。

保本基金特色1： 成熟期收益保证

保本基金成熟期收益保证意思为，当你存入的本金到期，需要兑现取出时，如果本金产出的市场价值低于成熟期保证数额，你将会收到成熟期保证数额；如果本金产出的市场价值高于成熟期保证数额，你则会收到增值的市场数额。保本基金的成熟期保证一般为10年，成熟期保证数额通常为本金的75%。成熟期收益保证的好处是有限设定了投资的风险率，却无限提供了投资的增长潜力。

保本基金特色2： 死亡收益保证

保本基金死亡收益保证意思为，你80岁之前存入的本金，会得到100%本金取现保证；80岁之后存入的本金，会得到80%本金取现保证。当投资人去世，收益人取现收益资金额时，如果本金产出的市场价值低于本金数额，收益人将会收到保证的本金数额；如果本金产出的市场价值高于保证数额，收益人则会收到增值的市场数额。

保本基金

保本基金特色3： 遗产保护 ——免遗产认证费

遗产认证是一个法定程序，为缴纳遗产税而设。遗产认证的过场非常复杂，损耗时间，损耗金钱。遗产认证涉及到认证去世人的所有没有收益人的财产，包括银行帐户、股票投资和房地产。但是，因为保本基金属于保险产品，在其合约中有收益人，所以，你就可以免去遗产认证，从而节省一大笔遗产认证费，有效保护你的遗产收益。

保本基金特色4： 债权人保护 ——免受债主追讨

债权人是去世人的债主，去世人欠款于他。债权人可能是给你房屋贷款的银行，也可能是收受收入税的加拿大税务局，或你生意上的供应商、合伙人或雇员。债权人受到法律保护，可以从去世人的遗产中，去追讨回属于自己的欠款。但是，债权人却不能从你的保本基金中追讨欠款，因为你的保本基金合约中有收益人。

保本基金特色5： 破产保护

在破产的情况下，保本基金中的资产有可能受到保护而免受债主追讨。因为保本基金属于保险合约，根据省法，保险合约中的收益人的权益，可以高于债主的追讨权益。

保本基金特色6： 本金重新设定

当你在保本基金中的投资增加以后，你可以按增值了的市场价值重新设定本金额度，从而相应地享受较高的本金成熟期收益保证和本金死亡收益保证。当你重新设定本金时，成熟期自重新设定本金之日起，顺延10年。

保本基金特色7： 年度报税方便

在保本基金中投资，你可以享受到年度报税时的方便。因为基金的赢利和亏损都清楚通报给你，资本亏损可以从资本赢利中减去。投资盈亏情况的报税信息是由保险公司为你提供，从而极大简化了你在年度报税时的填表填报过程。而在互惠基金投资中，你只收到资本赢利的报告，却收不到资本亏损的报告去抵消资本赢利，你自己要保存好你的互惠基金投资信息以填写年度报税表。

从以上所例的保本基金七大特色，你可以看到投资保本基金的独有好处。那么，为什么不选择保本基金作为你的储蓄投资计划呢？

请记住：保本基金属于保险产品，你只能从保险公司做到保本基金投资计划。

如本文开头所述，保本基金是目前为止最强大的增加现金价值的投资工具之一，你可以利用它来做注册的投资计划，如你的注册退休储蓄计划（RRSP），或你的免税储蓄帐户（TFSA）；你也可以利用它来做非注册的投资计划，如各种大额小额的现金投资计划。无论那种情况，你都可以享受到以上所例的保本基金的所有好处。

Yan Li 李燕

(李燕，加拿大价值人生金融理财公司总裁；加拿大安省注册教师；保险顾问，总统大奖获得者；作者；翻译；价值人生教练；电话：416-388-6484；电子信箱：yan@find-the-value-in-life.com   网址：www.find-the-value-in-life.com)